ברוב המקרים, נהוג לבצע השקעות באמצעות הבנק, או בליווי יועץ פיננסי (ברוקר). הרוב הזהיר, ייבחרו בהשקעות סולידיות ולא יעמידו את עצמם במצבי סיכון קיצוניים.
אלה שאוהבים לחיות על הקצה, או שיש להם ההון לסכן, ישקיעו במניות בעלות סיכון גבוה.
- סוגי השקעות
צריך לראות בסוגי ההשקעות השונים, כלי למינוף היעדים הפיננסיים. לכל סוג השקעה, יש מערכת תכונות, גורמי סיכון ודרכי שימוש:
מניות
אגרות חוב
קרנות נאמנות
מוצרים בנקאיים
אופציות
קופות גמל
קרנות פנסיה
חיסכון ללימודים
השקעות מפוצלות במניות ואג"ח
מטבעות וירטואליים
חוזים עתידיים
חוזי מניות עתידיים
ביטוח
- שיקולים לפני קבלת החלטות
בהתחשב בתנודות השוק, קיימים כילים לקבלת החלטה מושכלת:
- מפה פיננסית אישית – לפני קבלת כל החלטה, יש לנתח את המצב הפיננסי האישי ולבצע תכנית. יש להבין את המטרות והסבלנות לסיכונים. אין ערובה לרווח, אך קבלת מידע על חיסכון והשקעה בתוספת תכנית חכמה, תאפשר בטחון כלכלי, ויתרונות ניהול הכסף.
- קביעת אזור הנוחות ולקיחת סיכונים – יש לצאת מנקודת הנחה שבכל ההשקעות יש אלמנט של סיכון. מאידך, ככל שלוקחים סיכון גבוה יותר, קיים פוטנציאל החזר השקעה גדול יותר. ככל שיש פחות לחץ זמן, סביר להניח שיהיו רווחים גבוהים יותר בהשקעות סיכון גבוה. מצד שני, השקעות במזומנים בלבד, מתאימות יותר לטווח קצר.
- שקילת תמהיל השקעה – השקעה ביותר מקטגוריית נכסים אחת ולהפחית את הסיכון, מאידך, ללא נכסים בעלי סיכון גבוה, ייתכן שההשקעה לא תרוויח.
- זהירות מהשקעות במניות של המעסיק או אדם בודד – בכדי להפחית סיכונים, יש לגוון בהשקעה. פשוט לא לשים את כל הביצים בסל אחד.
- יצירת קרן חירום – יש לשים כסף במוצר חיסכון כדי לכסות מקרי חירום לא צפויים, לפחות בגובה שישה חודשי שכר.
אלו הם מקצת הטיפים שיש להתחשב בהם, לפני קבלת החלטה להשקעת כספים.
